2009年6月アーカイブ

2006年1月、最高裁判決によりいわゆる「グレーゾーン金利」と呼ばれる貸し出しが禁止されました。
同年12月には改正貸金業法が公布され、貸し手である消費者金融は貸しにくくなり、80年代半ばには4万7千社以上もあった貸金業登録業者は2009年3月には6千社までに落ち込んでいます。これは2004年のヤミ金対策法の施行により、貸金業登録が困難になったことも背景にあります。

これにより過去に払い過ぎた利息の返還請求（過払い請求）が活発化することになりました。貸金業者から出資法範囲内の契約に基づきお金を借りて、返済した後に利息制限法に引き直した結果、残高がなくなるどころか払い過ぎていた状況を「過払い」といいます。

改正貸金業法では利用者の借入額が年収の3分の1以下に収まるように「総量規制」が設けられています。これは来年6月までに施行される見込みで、貸金業者からの総借入額が年収の3分の1を超えることを原則禁止するものです。これが施行されれば利用者への審査はより厳しくなり、融資限度額もより減っていくでしょう。
この3月期連結決算で消費者金融大手2社が2,561億、1,251億の赤字となり、他各社も融資残高が前年度比2ケタ減となりました。

この背景の一部には、ここ数年急速に増えた過払い利息の返還が消費者金融業者を圧迫しているという事実があります。お金を貸し出すことができなくなり、銀行傘下にも入っていない業者は潰れ、当然過払い請求されても返還するお金はありません。そういうなか、1年後改正貸金業法が全面施行されるまでの間にも相当数の業者が資本不足に追い込まれ、倒産すると言われています。
ですから既に完済した債務も含め、過払い請求するなら本当に今のうち、なのです。すでに無くなってしまった消費者金融に過払い請求をすることはできません。

過払い請求についての無料相談は随時承っております。お早めにどうぞ。

こんにちは。先生もご存知の通り、私は7社から400万円以上の借金をしていました。毎月、12万円以上の借金返済を一生懸命働き、早く返そうと15年以上昼夜を問わず働いていましたが、全く元本は減らず、将来や老後のことを考えると、どうしたらいいのか分からなくなっていました。そんな時、友人から吹田合同司法書士事務所を紹介して頂きました。その日のうちに相談していただき、過払い請求の可能性を指摘されました。自己破産を覚悟しておりましたので、任意整理という手続きなど知らず、本当に戸惑っていました。勿論、過払い金などの存在も知らず、先生にすがる思いでした。依頼後、すぐにあれほど頻繁だったサラ金からの取立がピタリと止まり、借金返済に追われることのない生活を取り戻せました。ほんと数年ぶりの平和な日常生活でした。

吹田合同さんから連絡で320万円以上の過払い金が戻る可能性があると告げられた時は、実際、何を言っているのか分かりませんでした。後日、300万円以上の過払い金というものが振り込まれた時は、本当に驚きました。全ての借金が無くなっただけではなく、手元にお金が戻ってくるなんてことは想像もしてなかったです。相談して本当に良かったです。（ご本人の同意を得て、掲載しております。）

こんにちは、吹田合同事務所です。

長い間、本当にご苦労されたと思います。その取引が長かったのと、あなたが長年、真面目に返済されておられたので、過払い請求を行い、早く解決することができました。今後は自信を取り戻し、明るく前向きに過ごしてください。失礼します。

自己破産を選択して、本当に良かったです。

私が、友人の借金の保証をしたことが、今回の手続きの始まりになったことは、前回、お話しした通りです。個人的な借金は12.13年前に消費者金融3社から借入した程度です。後は、保証したことにより、返済するために、3年前から借入したものです。吹田合同の先生が、私の借金の状況を尋ねた後、いくつかの選択肢を提示されました。それぞれの手続について、メリット・デメリットを詳しく説明をしてくれましたが、その中で私は将来のことを考え、自己破産を選択しました。自己破産を選択したのは、商工ローンの800万円は、どうしても返済できないと思ったからです。過払い請求という手続きで、消費者金融の返済はなくなりましたが、商工ローンの保証は私が借りたものではないので、払いたくないと言うのが本音でした。今は借金の返済義務もなくなり、給料の中から僅かずつですが将来のために貯金もできるようになりました。今後は、保証や借金は絶対にしません。また、手を出すことのないように、収入の範囲内で生活することを心がけたいと思います。この度は、お世話になりました。（ご本人の同意を得て、掲載しております。）

こんにちは、吹田合同事務所です。

自己破産を選択してよかったです。

数年前から消費者金融やサラ金などから借金をし、その金融業者へ返済するために消費者金融のＡＴＭに走り、返済金が足りなければ他のサラ金から借入れて返済するという生活を続けていました。あの時、先生に相談していなかったら、と考えると本当に怖いです。あの時期、サラ金に融資を申し込んでも断られるようになり、それでも毎月の請求は、必ずくるので、途方に暮れていました。相談するのには本当に勇気がいりましたが、今となっては、あのとき勇気を出して相談して本当に良かったと思っています。債権調査後、自己破産を選択して、本当によかったです。借金ができないデメリットはありますが、もう借金はコリゴリです。現在は借金返済に追われることもなく，何の不安もなく穏やかに暮らしています。先生にはどれだけ感謝してもしきれません。本当にありがとうございました。（ご本人の同意を得て、掲載しております。）

こんにちは、吹田合同事務所です。

借金問題で苦しんでいて、途方にくれていた時に、勇気を出して先生に電話をして、本当によかったです。その時の先生の対応がとても親切で非常に良く、安心して任せる事ができると思い、全てをお任せしました。最終的には借金は残ると思っていましたが、何と借金は全てなくなり手元に大金が帰ってきました。過払い請求という手続きでしたが、自己破産を覚悟していましたので、ビックリです。何て感謝していいのか言葉では表現できないくらい嬉しくて、人生が変わりました。あの苦しんでいた時からの脱出で、今後は前向きに進んでいけます。他に苦しんでおられる方をぜひ助けてあげて下さい。先生には感謝の気持ちで一杯です。ありがとうございました。 

こんにちは、吹田合同事務所です。

取引が長かったのと、あなたが長年、真面目に返済されておられたので、過払い請求を行い、早く解決することができました。今後は計画的に生計を立ててください。失礼します。

自己破産しなくて解決ですね。

債権調査報告書を確認しました。債権調査の結果、362万円あった借金が28万円まで縮小し、月々10万円近かった支払いも15,000円で済むようになり、本当にありがとうございます。しかも利息もないので、2年足らずで返済できそうです。自己破産手続きを覚悟していたのですが、借金がこんなにも減額されるとは思ってもいませんでした。2年間返済をがんばり、二度と借金はしないようにするつもりです。取り急ぎ、お礼まで、失礼します。（ご本人の同意を得て、掲載しております。）

こんにちは、吹田合同事務所です。

取引が6年～8年程度でしたので、過払い請求を行えたのは1社だけでした。過払い金を他の債務に充当した結果、28万円の残債務が確定しました。月額15,000円のお支払が可能ということでしたので、自己破産の必要はありません。今後は、安易に借金をしないようにしてください。

自己破産ではなく「任意整理」でしたね。
　自己破産をしなければ借金はなくならないと思っていたのですが，先生が提案してくださったのは「任意整理」という手続き方法だったのですね。聞き慣れない言葉でしたが，丁寧に、また詳細に説明してくれたので、私にも理解することができました。主人にも相談し、先生にすべてをお任せする決心をして、本当によかったです。
私は、17.18年間、払う必要のない高い利息を払い続けてきたようで，逆に払いすぎたお金が返ってくる、過払い請求という手続きを行うということだったので、本当は少し心配でした。だって、脅されるのではないかと思ったからです。でも消費者金融会社さんと交渉していただいた結果，830万円を超える過払い金というものをもらうことができました。返済に追われ，生きる気力も失い欠けていた生活が嘘のようです。先生にはどれだけ感謝しても言葉では表せません。現在は何の不安もなく穏やかに暮らしています。どうも、ありがとうございます。それと、私の弟が相談したいことがあるそうです。宜しくお願いします。熊本の名産の高菜です。どうぞ皆さんで、食べてください。

こんにちは、吹田合同事務所です。
あなたが長年、真面目に返済されておられたので、過払い請求を行うことができました。今後はご主人様と相談し、助け合って生活してください。長い間、本当にご苦労様でした。また、弟さんの件は、こちらで受任いたしましたので、ご安心ください。総菜の方は美味しく頂きました。ありがとうございました。

自己破産について

はじめまして、尼崎に住んでおります、○○と申します。

突然のメールで失礼いたします。私は、主人に内緒の借金があります。主人に内緒で借金を始めたのは、12年くらい前だと思います。最初はたいした金額ではなかったのですが，少しずつ借金の額が増え，気がついたら大変な金額になっていました。今ではもう、金利も返済できません。なかなか元本も減らず、どうしたらいいのか分かりません。4月から年金生活になったのですが，死ぬまで返し続けなければならないのかと思うと生きていくのがいやになりました。
インターネットで、この事務所を知りました，主人にも相談し、自己破産を考えております。主人名義の家もありますが、この家は子供たちに残してやりたいので、離婚して、そちらの事務所に伺ったほうがいいのでしょうか。宜しくお願いします。（ご本人の同意が得られましたので、掲載しました。）

こんにちは、吹田合同事務所です。

まず、自己破産について、ですが、あなたの全債権調査を行ってみなければ明確な回答はできません。ただ、お電話での内容が正確であれば、自己破産の必要はありません。FAXで頂いた「各契約書」では15年以上経過したものもありました。また、先日、完済された消費者金融2社とのお取引は13年間もあります。以上のことを推察すると、過払い請求を行い、過払い金を取り返すことも可能です。よって、自己破産は必要ないかと思われますので、「離婚」など考えずに、事務所へ来て下さい。いつでも無料相談を行っております。その際に、借金をした契約書やカード、明細書、完済した借金の領収書など、債権者が特定できる資料をお持ちください。依頼される場合は、身分証明書（免許証・保険証）、印鑑をお持ちください。費用などは分割で構いません。取立てをストップすることを優先します。くれぐれも、離婚などはしないように、まず相談してください。

自己破産相談

私は、買い物する為に消費者金融（サラ金会社）から最初10万円の借金をしました。初めは抵抗もありましたが、だんだんそれもなくなり、ATMから預金を引き出す感覚で借金を繰り返していました。現在は270万円まで借金が膨らみ、私の収入ではとても返せません。っていうか、先が怖いです。ホームページで調べ、先生の事務所へ、無料相談に伺いましたが、なかなか決心ができません。この間の相談では、自己破産手続きとは限らない。と言われましたが、今回は正式に依頼をしますので、お願いします。

前回も、ご説明させていただきましたが、消費者金融会社（サラ金）5社との取引が「10年以上ある、継続した取り引き」と聞いておりますので、間違いがなければ、過払い請求をおこない、過払い金によって、ご親類への返済も可能ではないかと、推測しております。但し、100%過払い金が発生しているとは現時点では断言できませんが、自己破産を進める状況で、ないことは確かです。債権調査をおこない、方針を決定したいと思います。

先生、私がバカでした。もっと早くに先生の言われることに耳を傾けていたら、嫁や子供たちと別居しなくてよかったのに、先週、過払い金というものが316万円も振り込まれ、とても驚いています。いままで辛い思いをさせた嫁や子供たちの為に使いたいです。どうも、すみませんです。（ご本人の同意を得て、掲載しております。）

自己破産は考えなくてよいのですね？
　先生、私は消費者金融やサラ金会社、クレジット会社6社から390万円近くの借金があったはずですが、本当に自己破産を考えなくて良いのですか。家計のことは全て妻に任せていますが，住宅ローンや生活費を先生から頂いた、過払い金というもので、補ってもいいものでしょうか。妻も、この630万円の使い道に困っています。お忙しいとは思いますが、宜しくお願いします。

先日、事務所へ来て頂いた際に、詳細な説明をさせていただきましたが、この過払い金は、あなたが真面目に返済されていましたので、5社に対し、過払い請求をさせていただきました。クレジット会社の残金が28万円ほどありましたので、あなたに確認し、一括返済いたしました。司法書士報酬も減額させていただいております。当初は自己破産手続を希望されましたが、債権調査を行った結果、消費者金融会社（サラ金）との取引が12年から18年間あることが判明し、過払い請求がスムーズに行えました。よって、残債務が0となりましたので、自己破産手続を行う必要がなくなりました。返還した630万円は全てご主人のお金です、大切に貯金などし、二度と借金はしないようにしてください。

本当に有難う御座いました。家を売却する予定だったので、家族がおどろいています。もう二度と借金はしません。先生の親切な対応に感謝、感謝です。自己破産のつもりだったので、このお金の使い道を考えています。先生に依頼して、本当によかったです。ありがとうございました。（ご本人の同意を得て、掲載しております。）

自己破産はしなくていいのでしょうか？

ホームページを見て、借金問題の無料相談に伺ったのは、昨年の12月でした。先生は親身になって話を聞いてくれましたので、お任せすることにしました。でも私は、自己破産を覚悟でお願いさせていただいたのに、86万円ものお金を返還して頂きましたが、本当に自己破産をしなくてよいのでしょうか。母も心配しておりますので、宜しくお願い致します。

先日、ご主人様には、事務所へ来所して頂き、詳細な説明をさせていただきました。あなたが真面目に返済されていたので、4社が過払いになっておりました。2社の残金が26万円ほどありましたので、あなた様に確認し、一括にて返済いたしました。司法書士報酬を減額させていただき、残金を返還いたしました。今後、借金返済の必要は一切ありません。したがって、自己破産の必要がないということです。スムーズに過払い請求ができましたが、今後は安易に借金をしないように注意してください。ご主人さんやお母様も大変心配しておられましたよ。

先生、皆さん、本当に有難う御座いました。もう二度と借金はしません。今回の件で色んな方にご迷惑をおかけしました。自己破産を考えて相談したのに、お金が戻ってくるなんて、ビックリしましたが、主人から説明を聞いて、なんとなく分かりました。主人も先生に依頼しているそうですね、宜しくお願いします。ありがとうございました。（ご本人の同意を得て、掲載しております。）

先生、借金が全て免責になりました。これも、皆さんのおかげです。
　保証人なったことが原因で多額の借金を背負うことになりましたが、もう二度とこのような経験はしたくありません。サラ金業者やクレジット会社、銀行や商工ローンの保証など合計で830万円もありましたが、自己破産手続を行うことで、全ての借金返済がなくなって、本当に感謝しています。

今だからお話しできますが、自分の収入だけでは借金の返済が追いつかなくなり，妻や親類に迷惑をかけ、逃げ出したい気持ちでした。今考えると自分の考えが甘かったと思いますが，その当時は，騙されたことや日々の生活、翌月の借金返済など、不安なことが心に重くのしかかり、「うつ病」にまでなりました。先生に相談するまでには本当に勇気が必要でした。自己破産というものは「この世の終わり」と考えておりました。破産手続を行うことにより、子供らや親類、妻などに多大な負担を背負わせることになると考えていましたので、震えが止まりませんでした。しかし、自己破産手続により、免責許可が決定され、今では、親身になって話を聞いてくれ、最善の方向に向う相談を家族を交え真剣に考えてくれたことに、心より感謝致します。

先生に相談してからは心の重荷が全てなくなり、明るく元気に仕事にも復帰することができました。自己破産手続の結果，800万円以上あった借金の返済義務もなく、新たなスタートに現在は堅実に，前向きに毎日を送っています。

長くなりましたが、本当に有難う御座いました。（参考になるのでしたら、皆さまに読んで頂いてもかまいません）ご本人の同意を得て、掲載しております。

ご家族の方々も心配されていましたが、全て免責され、本当によかったです。

吹田合同の皆さん、この度は、本当に有難う御座いました。

私の母が、消費者金融（サラ金会社）からお金を借りる様になったのは、11年前に私が離婚したことが原因です。私は過去に破産手続きをしておりましたので、母にお願いしました。初めは、住居を借りる為に消費者金融から50万円を借りてもらいました。そこから借りては返しての繰り返しを続けるうちに徐々に借金が膨らんで行き、今では借金が200万円まで膨らんでいました。消費者金融も最初は１社でしたが、先生に依頼した時は5社にまで増えてしまいました。月々の収入ではとても返せなくなってしまい、このままでは、家賃や生活費もままならないので、先生の事務所へ借金整理の依頼をすることになりました。

でも先生、私が驚いているのは、母の借金が全てなくなり、過払い金というものが122万円もあることです。振り込まれたこのお金は、全て母が受け取っても良いものでしょうか。母も心配しておりますので、宜しくお願いします。

お母様には、事務所へ来て頂き、「過払い金」については、詳細な説明をさせていただきました。しっかり真面目に返済されていたので、過払い請求を行うことができ、早く決着がつきました。すでにご契約通り、司法書士報酬も減額させていただきましたので、全て、お母様の過払い金です。長い間、本当にご苦労様でした。

先生、本当にありがとうございました。毎月の借金返済で暗い人生でした、先生のおかげで、平穏な生活を取り戻すことができました。借金がなくなり、新しい人生をスタートすることができました。担当して頂いた先生には大変感謝をしております。失礼します。